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一、紙黃金  

“紙黃金”是一種個(gè)人憑證式黃金，投資者按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買賣“虛擬”黃金，個(gè)人通過(guò)把握國(guó)際金價(jià)走勢(shì)低吸高拋，賺取黃金價(jià)格的波動(dòng)差價(jià)。投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，不發(fā)生實(shí)金提取和交割。

優(yōu)點(diǎn)：投資較小，一般銀行最低為10克起交易，交易單位為1整克，交易比較方便，省去了黃金的運(yùn)輸、保管、檢驗(yàn)、鑒定等步驟。  

缺點(diǎn)：紙黃金只可買漲，也就是說(shuō)只能低買高賣，當(dāng)黃金價(jià)格處于下跌狀態(tài)時(shí)，投資者只能觀望。投資的傭金比較高，時(shí)間比較短。  

二、實(shí)物黃金  

實(shí)物黃金投資包括金條、金幣以及黃金首飾，以持有黃金實(shí)物作為投資。 面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)，黃金作為國(guó)際硬通貨無(wú)疑具有很強(qiáng)的保值增值作用，并且黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性，是全世界公認(rèn)的最佳報(bào)酬的產(chǎn)品。  

優(yōu)點(diǎn)：黃金是身份的象征，古老傳統(tǒng)的思想讓國(guó)人對(duì)黃金有著特殊的喜好，廣受個(gè)人藏金者青睞。  

缺點(diǎn)：這種投資方式主要是大的金商或國(guó)家央行采用，作為自己的生產(chǎn)原料或當(dāng)作國(guó)家的外匯儲(chǔ)備。交易起來(lái)比較麻煩，存在著“易買難賣”的特性。  

三、黃金定投  

黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。就是以每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價(jià)購(gòu)買黃金。當(dāng)合同到期時(shí)，客戶 積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場(chǎng)價(jià)格兌換成現(xiàn)金，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。

說(shuō)到投資黃金，“中國(guó)大媽”是避不開的話題。有數(shù)據(jù)顯示，2013年全年黃金價(jià)格一路跳水，全年金價(jià)下跌幅度在28%左右，當(dāng)時(shí)的這一跌幅創(chuàng)下了1981年以來(lái)最大的年度跌幅。2014年4月份，由于黃金被做空等多重原因，國(guó)際金價(jià)在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)暴跌，于是“中國(guó)大媽”開始瘋狂買入黃金“抄底”，并一戰(zhàn)成名。

不幸的是，在“中國(guó)大媽”抄底之后，黃金依然繼續(xù)下跌，導(dǎo)致大媽們到現(xiàn)在依然被套。而近期一些商業(yè)銀行推出的所謂創(chuàng)新型實(shí)物黃金理財(cái)產(chǎn)品，卻使用了“存金條生金豆”、黃金版“余額寶”等宣傳語(yǔ)，充滿了誘惑。

對(duì)比“中國(guó)大媽”的遭遇，小編對(duì)這些理財(cái)產(chǎn)品的看法是：“黃金理財(cái)產(chǎn)品目前收益率并不高，而且畢竟是創(chuàng)新型的產(chǎn)品，一旦看錯(cuò)方向，將只獲得最低收益。還不如直接存平常的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。”

相比小編的冷靜，小劉卻對(duì)這些黃金理財(cái)產(chǎn)品充滿了興趣。尤其是某些產(chǎn)品介紹中提到“盈虧兼顧”，表示客戶在享受金價(jià)上漲帶來(lái)的收益的同時(shí)，即使市場(chǎng)不好，也可以獲得一定的利息收入，不會(huì)有任何損失。

真的會(huì)有包賺不賠的理財(cái)嗎？小編對(duì)此一番研究后發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并非如此。“實(shí)際上，如果金價(jià)上升到一定幅度，上述黃金理財(cái)產(chǎn)品的收益率將十分可觀，但如果金價(jià)下跌，投資者同樣要遭受損失。而且，黃金價(jià)格浮動(dòng)較大，雖然銀行產(chǎn)品杠桿小，但是風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。如果在高位買進(jìn)黃金，即便有銀行固定收益做補(bǔ)充，投資者仍然損失慘重。”

認(rèn)真查一下數(shù)據(jù)，還真是這樣。2012年起，黃金理財(cái)產(chǎn)品整體表現(xiàn)不佳。如某商業(yè)銀行發(fā)行的黃金掛鉤保本結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益為6%，到期后實(shí)際收益僅有0.35%。數(shù)據(jù)還顯示，收益低于1%的掛鉤黃金的銀行理財(cái)產(chǎn)品后21款產(chǎn)品中，19款為2012年后開始銷售的產(chǎn)品。

和普通理財(cái)產(chǎn)品收益進(jìn)行一番比較后，小劉終于擺脫了黃金的誘惑。畢竟，黃金生息產(chǎn)品面臨著黃金貶值，以及黃金贖回等風(fēng)險(xiǎn)，并非是一本萬(wàn)利的保本理財(cái)方式。

隨著理財(cái)行為走進(jìn)千家萬(wàn)戶，黃金理財(cái)產(chǎn)品也逐漸進(jìn)入公眾的視野。雪山貸小編提醒各位，無(wú)論何種理財(cái)方式，均有風(fēng)險(xiǎn)，投資者朋友還需要謹(jǐn)慎對(duì)待。 

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