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工薪家庭理財案例 月入6000元的工薪家庭如何理財

高先生(35歲)在一家事業(yè)單位擔(dān)任司機，月薪2000元。老婆(33歲)是護士，月薪4000元。兒子2歲，夫妻雙方均有社保，無其他商業(yè)保險。目前與高先生父母同住，每月生活開銷大概2000元，有一私家車，有一套住房目前出租，租金每月2000元。有3萬定期存款，無其他投資，想請教專家，該如何理財？給孩子積攢教育金？

號脈問診：

高先生家庭的結(jié)余比率為75%，結(jié)余比例較高，說明高先生家庭儲蓄意識與能力很好；高先生家庭的流動性較為充足，但這影響了資產(chǎn)的收益性。另外，高先生家庭沒有負債，也沒有金融資產(chǎn)投資，反映了家庭缺乏投資意識，整體資產(chǎn)的增值力不強。總體來講，高先生家庭的財務(wù)狀況安全性較好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力，家庭成員缺乏完善的風(fēng)險保障。

對癥下藥：

現(xiàn)金規(guī)劃：可以將流動資產(chǎn)額度設(shè)定為10000元，這部分流動資產(chǎn)從定期存款中留出即可，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。

風(fēng)險管理規(guī)劃：高先生和太太只有社保一定是不夠的，這個家庭整體的保險配備還顯得不是很充足，需要補充一些商業(yè)保險。家庭的主要收入來源購買保險的保費和保額都應(yīng)當(dāng)占整個家庭保險資產(chǎn)的60%左右，次要收入來源占30%。高先生每年應(yīng)拿8000元左右來投保，為家庭成員建立健全的風(fēng)險保障。

子女教育規(guī)劃：建議高先生可以在每月拿出1557元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的平衡型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計為6%左右。這樣經(jīng)過16年以后，孩子18歲上大學(xué)時，一共可以積累的資金總額為50萬元。

投資規(guī)劃：

我們建議采取攻守兼?zhèn)涞耐顿Y策略。一方面，從以上規(guī)劃得出可以將定期存款中20000元左右進行一次或分次投入，然后從每年結(jié)余中至少也拿出20000元左右繼續(xù)進行定期定額投資。利用這部分閑散資金進行保值增值。另一方面，比較明智的投資策略是構(gòu)建一個合理的投資組合，建議采用投資基金組合的方式。投資優(yōu)質(zhì)偏股類基金占 60%左右，偏債類基金占40%左右。

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