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個人理財成功案例 個人如何理財成功

理財案例

33歲的陸先生是上海人，海外留學(xué)歸國后開了一家小型咖啡貿(mào)易公司，自己做了老板。太太目前在公司里面做財務(wù)工作，他們一起經(jīng)營著這家公司。目前，公司的業(yè)務(wù)狀況不錯，去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經(jīng)營生意，5年多來也有了一定的財富積累，目前有銀行定期存款150萬，活期80多萬，以及黃金30萬、股票50萬。而開支方面，陸先生去年各方面的開支大致是16萬。

理財目標(biāo)

更多的投資賺錢，以及家庭財富增值。

財務(wù)分析

理財師認(rèn)為，目前陸先生經(jīng)營事業(yè)，收入良好，且自己有較多的資金剩余。為避免閑置的“損失”其實是應(yīng)該去做一些投資的。現(xiàn)在陸先生的家庭財務(wù)狀況大致是：家庭年收入約40萬，家庭開支約16萬，流動資產(chǎn)總額約310萬(150萬+80萬+30萬+50萬=310萬)。從陸先生家庭財務(wù)數(shù)據(jù)看到，總體看收入較高，但支出不多，不到收入的一半。另外家庭資產(chǎn)有一定的投資，但銀行儲蓄性質(zhì)的“投資”占比較大，儲蓄的收益偏低，從長遠(yuǎn)來看不利于未來家庭的資產(chǎn)增值。

理財建議

對此，理財師建議陸先生首先對家庭過高的儲蓄率進(jìn)行資產(chǎn)重配，轉(zhuǎn)為投資于較高收益的投資當(dāng)中。具體做法包括：

1、短期的現(xiàn)金管理

從陸先生的事業(yè)經(jīng)營來看，需預(yù)留一部分的資金用于公司未來的擴(kuò)大規(guī)模、人員招聘之用。陸先生打算招3個人，那么大致的人員成本一年在20-25萬左右。當(dāng)然，公司的業(yè)務(wù)也會增加，收入也會增加。理財師建議這部分預(yù)留的資金量，可在50萬左右。這部分資金，短期可以放置在一些余額寶、財付通等“活期”理財工具，享受4%-5.5%左右的利息收益，而不是單單放置在銀行，只拿到0.35%的活期利息收益。

2、定期儲蓄部分轉(zhuǎn)出

陸先生有較多的定期儲蓄，如果已到期，可部分轉(zhuǎn)出來，做一部分的高收益投資。像時下比較流行的互聯(lián)網(wǎng)金融。此相比于銀行的定期存款，無疑要更劃算。理財師建議，有必要可直接將定期儲蓄提前支取，轉(zhuǎn)為配置這類固定收益類的理財產(chǎn)品，這樣資產(chǎn)的增值速度會更快。

3、黃金投資需要慎重

目前陸先生持有30萬的黃金。不過，據(jù)理財師的判斷，就目前的美元走強(qiáng)的大趨勢來看，以美元計價的黃金國際價格，走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。不過倘若僅以保值需求來看，目前的30萬元的黃金持有已基本足夠，故建議陸先生不必再增持黃金類的投資份額。

4、適當(dāng)加碼股市

此外，理財師也認(rèn)為，國內(nèi)的股市未來可能在降息和貨幣較寬松的環(huán)境下有一定的發(fā)展?jié)摿Γ试陲L(fēng)險承受范圍內(nèi)，建議可適當(dāng)?shù)募哟a股市，但切記不可過多的注入資金于上面，畢竟股市的風(fēng)險很大。

總體而言，假如陸先生家庭按建議的方式重新配置資產(chǎn)的話，相信除了自己公司的收入增長之外，家庭財富的增長速度也會比原來的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)帶來的財富增長速度要更快。

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