閱讀 :423

高級(jí)白領(lǐng)的個(gè)人理財(cái)案例分析

理財(cái)案例

今年剛過30歲的小齊是某公司高級(jí)白領(lǐng)，因?yàn)槊τ谑聵I(yè)，至今仍未找到合適的另一半。小齊現(xiàn)在月入5000元(稅后)，暫時(shí)和父母同住，沒有自己的房產(chǎn)，有一輛價(jià)值10萬的私家車，現(xiàn)金資產(chǎn)30萬元，對(duì)投資理財(cái)一竅不通，無任何資產(chǎn)投資，有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。每月日常開支3000元。

理財(cái)目標(biāo)

雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小齊還是想通過理財(cái)為未來生活打下基礎(chǔ)。

理財(cái)分析

理財(cái)專家指出，齊小姐的收入屬于中等偏上水平，每年有2.4萬元的結(jié)余，結(jié)余比率為40%，收支結(jié)構(gòu)尚屬合理。從保障狀況來看，齊小姐雖然有基本的社保，但還需要增加保障型的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。目前，齊小姐唯一的理財(cái)方式是將節(jié)余下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現(xiàn)應(yīng)急能力很強(qiáng)，但沒有讓閑置資金最大程度地發(fā)揮增值作用，同時(shí)還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不劃算，應(yīng)該通過投資使資產(chǎn)增值。

理財(cái)建議

建議一：建立一筆應(yīng)急基金

作為單身白領(lǐng)，齊小姐應(yīng)該為自己建立一筆應(yīng)急基金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。應(yīng)急基金一般為月支出的6倍，以每個(gè)月3000元計(jì)，至少要準(zhǔn)備18000元，這筆資金可以現(xiàn)金、活期存款和貨幣市場基金的形式組合配置，在保持較高流動(dòng)性的同時(shí)也能獲得相對(duì)較高的收益。

建議二：配置保障型商業(yè)保險(xiǎn)

建議齊小姐配置純保障型的商業(yè)保險(xiǎn)，以防因人生意外造成損失。每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)控制在年收入的10%以內(nèi)，推薦的保險(xiǎn)組合包括意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等。另外，建議趁年輕時(shí)購買保險(xiǎn)，這樣才能享受低保費(fèi)、高保障。

建議三：用"基金定投"強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

齊小姐可選擇"基金定投"進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每月定投資金為1000元。雖然A股近期波動(dòng)較大，但不少專家仍看好中國股市的發(fā)展，建議齊小姐拿出25%-75%進(jìn)行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強(qiáng)型債券基金配置0-30%，股債各占50%左右，做到比例大體平衡。基金定投有利于形成長期投資的習(xí)慣。

選擇基金首先要選擇公司治理結(jié)構(gòu)好、客戶服務(wù)到位、擁有優(yōu)秀基金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標(biāo)和偏好的基金品種；再次，通過對(duì)備選基金的短期、中期和長期業(yè)績?cè)u(píng)估，選出目標(biāo)基金。

目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合齊小姐這類投資者：沒有足夠時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)、不太愿意冒風(fēng)險(xiǎn)、缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，等等。

下一篇:畢業(yè)生理財(cái)規(guī)劃案例 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例80后單身女人理財(cái)規(guī)劃案例 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】