閱讀 :370

工薪家庭成功理財(cái)案例月入6000元的工薪家庭如何理財(cái)

理財(cái)案例

高先生(35歲)在一家事業(yè)單位擔(dān)任司機(jī)，月薪2000元。老婆(33歲)是護(hù)士，月薪4000元。兒子2歲，夫妻雙方均有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。目前與高先生父母同住，每月生活開銷大概2000元，有一私家車，有一套住房目前出租，租金每月2000元。有3萬定期存款，無其他投資，想請(qǐng)教理財(cái)師，該如何理財(cái)？給孩子積攢教育金？

案例分析

高先生家庭的結(jié)余比率為75%，結(jié)余比例較高，說明高先生家庭儲(chǔ)蓄意識(shí)與能力很好；高先生家庭的流動(dòng)性較為充足，但這影響了資產(chǎn)的收益性。另外，高先生家庭沒有負(fù)債，也沒有金融資產(chǎn)投資，反映了家庭缺乏投資意識(shí)，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)?？傮w來講，高先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性較好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力，家庭成員缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。

理財(cái)建議

一、現(xiàn)金規(guī)劃

可以將流動(dòng)資產(chǎn)額度設(shè)定為10000元，這部分流動(dòng)資產(chǎn)從定期存款中留出即可，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場(chǎng)基金。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

高先生和太太只有社保一定是不夠的，這個(gè)家庭整體的保險(xiǎn)配備還顯得不是很充足，需要補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。家庭的主要收入來源購買保險(xiǎn)的保費(fèi)和保額都應(yīng)當(dāng)占整個(gè)家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)的60%左右，次要收入來源占30%。高先生每年應(yīng)拿8000元左右來投保，為家庭成員建立健全的風(fēng)險(xiǎn)保障。

三、子女教育規(guī)劃

建議高先生可以在每月拿出1557元用于該項(xiàng)資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的平衡型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為6%左右。這樣經(jīng)過16年以后，孩子18歲上大學(xué)時(shí)，一共可以積累的資金總額為50萬元。

四、投資規(guī)劃

我們建議采取攻守兼?zhèn)涞耐顿Y策略。一方面，從以上規(guī)劃得出可以將定期存款中20000元左右進(jìn)行一次或分次投入，然后從每年結(jié)余中至少也拿出20000元左右繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。利用這部分閑散資金進(jìn)行保值增值。另一方面，比較明智的投資策略是構(gòu)建一個(gè)合理的投資組合，建議采用投資基金組合的方式。投資優(yōu)質(zhì)偏股類基金占 60%左右，偏債類基金占40%左右。

下一篇:工薪家庭成功理財(cái)案例工薪家庭如何成功理財(cái) 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)案例分析個(gè)人如何投資理財(cái)保險(xiǎn) 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】