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個人保險理財案例分析 個人如何投資理財保險

保險理財案例

蔡先生從浙江來上海做生意已10多年，目前經營的廣告公司和彩印廠小有規模，每年有百萬元以上的收入。蔡先生這些年的經商之路并不平坦，先后換過好幾個行業，經歷過股市的大起大落，遍嘗了舉步維艱的滋味。

今年41歲的他，近兩年逐漸將自己的事業穩定下來，為了自己的妻兒以及日后的養老，他決定每年拿出一部分資金，購買人壽保險和養老保險，保費預算為5萬元左右。

保險理財建議

蔡先生作為家庭的主要經濟來源，需要較高保額的壽險，一旦發生不幸，可以作為免稅的遺產留給家人。另外，要維持原來的生意，可能會需要較大的現金流，這筆錢也可以幫助他的家人繼續經營。

蔡先生年收入超過百萬元，假如因殘疾失去工作能力，需要原來收入的60%-70%才能維持目前的生活質量。建議購買意外殘疾收入保障保險，假如不幸因意外嚴重殘疾，每年仍可以得到收入保證家庭生活。平時出差可能比較頻繁，也可以購買一些公共交通意外傷害保險，增強此方面保障。

另外，蔡先生已年屆不惑，需考慮養老方面的需求，建議購買分紅兩全保險。

在下表列出的保障計劃中，41歲到60歲，蔡先生擁有最低140萬元的死亡保障和全殘保障；假如乘坐公共交通工具時遭受意外傷害，還將得到一筆額外賠償。

41歲到55周歲，假如不幸意外嚴重殘疾，每年可得到60萬元的殘疾收入保障，一直到60周歲；假如不幸在60歲前身故，保險公司將一次性給付剩余年度的保障金。

在養老金方面，蔡先生在41歲到60歲期間，每三年可領取2萬元保險金；從61歲到65歲，每三年可領取4萬元錢；66歲到75歲，每年可領取8萬元。另外還可參與保單分紅。

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