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工薪家庭成功理財(cái)案例工薪家庭收入如何理財(cái)

理財(cái)案例

范先生，今年34歲，是上海一家外資企業(yè)的市場(chǎng)總監(jiān)，年收入20萬(wàn)元；太太是一家IT公司的人事經(jīng)理，年收入15萬(wàn)元。女兒8歲，同父母住一起。目前家庭資產(chǎn)主要有：銀行理財(cái)產(chǎn)品15萬(wàn)元，1年期限；10萬(wàn)元的貨幣基金，10萬(wàn)元的股票，6萬(wàn)元的余額寶，還有一套加之200多萬(wàn)的商品房，一部?jī)r(jià)值20多萬(wàn)的汽車。

財(cái)務(wù)分析

根據(jù)范先生家的情況，理財(cái)師認(rèn)為，范先生家的收入不是很高，但還比較穩(wěn)定。而且范先生的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，從購(gòu)買的產(chǎn)品來(lái)看，有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等，屬于穩(wěn)健型投資者，但是險(xiǎn)承受能力上卻比較弱。因此建議范先生投資理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為上，要放棄短期投資，重視長(zhǎng)期投資鎖定高收益。另外，添置保險(xiǎn)，保障家庭風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)建議

對(duì)于范先生這樣的工薪階層，在家庭理財(cái)方面應(yīng)該從以下幾個(gè)方面理財(cái)：

1、準(zhǔn)備5-6個(gè)月的家庭準(zhǔn)備金

因?yàn)椋穹断壬@樣的家庭，上有老，下有下，防止家庭突發(fā)情況的發(fā)生，至少要準(zhǔn)備5-6個(gè)月的家庭準(zhǔn)備金，大概5萬(wàn)元左右，嘉豐瑞德理財(cái)師建議可以購(gòu)買貨幣基金或者購(gòu)買余額寶，隨用隨取，年化收益分別為4%左右，6%左右。每月需生活開支4000元。生活方面最好要記賬，并分析賬本，花了哪些不該花的錢，以后要有所注意。

2、家庭投資理財(cái)方面

像范先生這樣的工薪家庭應(yīng)以穩(wěn)健型投資為主，減少高風(fēng)險(xiǎn)的投資，10萬(wàn)元的股票投資就不要再買了，風(fēng)險(xiǎn)較大。理財(cái)師建議購(gòu)買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等。就拿現(xiàn)在流行的P2P理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說，年化收益率10%起，若投資10萬(wàn)元，一年可以獲得1萬(wàn)元的收益，長(zhǎng)期持有收益會(huì)更高。

3、保障安全方面

家庭購(gòu)買保險(xiǎn)順序先大人后小孩，由于范先生和太太是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，建議購(gòu)買一些意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)等，避免突發(fā)事件對(duì)生活的影響，從而保證家庭的生活品質(zhì)和資產(chǎn)安全。王總，30歲成功男士，企業(yè)董事長(zhǎng)，選擇為自己投保福祿尊享兩全保險(xiǎn)，選擇5年交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi)60萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為1,110,180元，可獲得如下利益：

（1）生存保險(xiǎn)金

自合同生效之日起，被保險(xiǎn)人生存至每滿兩個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日，按基本保險(xiǎn)金額的10%給付生存保險(xiǎn)金111,018元，直至終身。

（2）身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，本公司按被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金。

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