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家庭理財案例分析：30歲年輕家庭怎么理財

家庭理財案例一：栗先生和太太是天津人，夫妻兩人都已30歲。栗先生是碩士研究生，目前在天津某家國營企業(yè)擔(dān)任工程師一職，每月收入7000元。太太也在一家國營企業(yè)工作，每月收入2700元。每年年終獎總計68000元，兩人單位上都繳納五險一金，沒有購買其他任何商業(yè)保險。每月家庭生活支出2500元，其他月支出10000元，年支出4000元。投資方面，只投資了股票1萬元，但目前已賠了2000多元。家庭還有存款150000元。計劃要個寶寶，想提早儲備孩子教育金。目前有一套價值1500000元的房產(chǎn)一套。準(zhǔn)備計劃在5年后買套學(xué)區(qū)房，按照天津的房價情況，首付款預(yù)計要50萬元左右，5年內(nèi)需攢足，汽車暫時不考慮。

【理財目標(biāo)】

1、計劃要個寶寶，想提早儲備孩子教育金

2、5年后買套學(xué)區(qū)房，首付款預(yù)計50萬元左右

【理財建議】

1、現(xiàn)金規(guī)劃

家庭每月收入9700元，但是每月支出高達(dá)12500元，家庭每月的消費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超支了。再考慮今年要寶寶，家庭開支會增多，因此理財師建議栗先生家一定要控制每月消費(fèi)，最好能每日記賬，如果每月能省下2000元，1年24000元，5年就120000元，還能為未來買房多湊集一點(diǎn)資金！此外栗先生家平時還要保留3-6個月的家庭備用金，以備不時之需。考慮到要寶寶，所以備用金最好備多點(diǎn)，20000元左右。備用金可以以現(xiàn)金、活期存款等形式存在。

2、投資規(guī)劃

150000元的存款扣除20000元作為備用金外，剩余的130000元以及股票投資剩余的8000元（建議湊足10000元）來做投資，5年內(nèi)讓資產(chǎn)保值增值，來幫助積攢買房首付。但是考慮到栗先生家今年計劃要小孩，5年后又要購買學(xué)區(qū)房，所以理財師認(rèn)為投資風(fēng)險最好偏向穩(wěn)健，建議配置低風(fēng)險的宜盛財富宜盛寶產(chǎn)品，年化收益率10%起，140000元連續(xù)投資5年，到期能獲得70000多元的固定收益，這收益目前還是相當(dāng)不錯的。

3、孩子教育金規(guī)劃

栗先生和太太的孩子還沒出生，但是已考慮提早規(guī)劃孩子的教育金，很不錯。另外，孩子教育金的籌劃最好能保持一定的流動性才行。理財師建議配置混合型的基金，采取定期定投的方式，比如每個月拿出2000元進(jìn)行定投，平時教育支出就從此賬戶中拿。待孩子22歲大學(xué)畢業(yè)了，賬戶中預(yù)計還會有一筆不小的儲蓄，還能供孩子創(chuàng)業(yè)之用。

4、購房規(guī)劃

栗先生家計劃在5年后買學(xué)區(qū)房，相信通過5年的合理理財，適當(dāng)投資，5年的家庭收入約150000多元，預(yù)計這部分資金還會增多（5年內(nèi)夫妻倆單位升值加薪等）；若能堅持5年的合理消費(fèi)，5年能省下120000多元；再加上適當(dāng)?shù)耐顿Y，本金和收益約為210000多元，5年后基本上是能攢下50多萬元買房首付款的。

5、保險規(guī)劃

栗先生和太太都是30歲，工作收入都比較穩(wěn)定，身體比較健康，也是購買保險的最佳年齡。計劃要寶寶，還需要購買一套學(xué)區(qū)房，夫婦倆身上的責(zé)任也會增加。所以家庭保障方面一定要提高，保險理財師建議夫婦兩人再各配置定期壽險，栗先生再增加意外險和重大疾病保險，從而來增強(qiáng)家庭的風(fēng)險抵抗能力。

家庭理財案例二：王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結(jié)婚。王先生的稅后收入5000元/月（扣除社保， 醫(yī)保，公積金）。四大節(jié)日獎金，6000元/年。住房公積金，3. 5萬元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，醫(yī)保，無公積金）。夫妻倆現(xiàn)有1套50平米的單位分住房，現(xiàn)出租，租金600元/月。家庭現(xiàn)有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資股票30萬元，現(xiàn)市值11萬元，深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險，已經(jīng)交完保險費(fèi)，估計到60歲后可以拿60萬元。有舊車1 部，非本人所有，只有駕駛權(quán)。日常支出2500-3000元/月。車子費(fèi)用1000元/月。王先生買了永安康保險，每年交保費(fèi)5000元，交到60歲。 

【理財目標(biāo)】

（1）現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當(dāng)然還是要還的）。

（2）計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。 

（3）由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險，也想幫老婆買一份醫(yī)療保險。

【理財建議】

一、購房規(guī)劃 

現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款，這個購房打算比較好，避免了銀行利息的額外支出，有助于王先生節(jié)省資金，應(yīng)盡快在房價上漲之前買房。

二、購車規(guī)劃   

計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價購買，可以避免利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價的能力。

三、保險規(guī)劃   

家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務(wù)帶來的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦魏先生出現(xiàn)風(fēng)險，家庭財務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。推薦的保險產(chǎn)品有：國壽福馨兩全保險、太平盛世-長發(fā)兩全保險(萬能型)等人身保險，平安人壽醫(yī)療保險和新華人壽教育保險等。 

四、投資規(guī)劃   

王先生的投資渠道過于單一，應(yīng)分散化，多方經(jīng)營，而且鑒于所購股票已經(jīng)深套，建議購買債券、基金等低風(fēng)險證券，對于已經(jīng)深套的股票，建議暫時持有以觀摩發(fā)展情況。同時，也可以嘗試組合投資以降低風(fēng)險。

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