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夫妻理財案例：夫妻年收入25萬該如何理財

理財案例

徐先生，今年33歲，在上海一家外企工作，是單位的生產主管。徐先生和太太年收入25萬，家庭年支出約11萬，其中有商業貸款還的房貸5萬多。夫妻雙方均有社保。家庭現有定期存款20萬，活期存款15萬，銀行貨幣理財產品5萬。徐先生想通過管理機構理財師了解相關的家庭理財方案，爭取更好的利用好財富做好保值增值。

理財分析

根據上述情況，理財師指出，目前徐先生在單位工作已經有一些年，夫妻的收入也算不錯，家庭目前正在進入一個穩定期，今后收入也會緩步增長。在支出上，徐先生在付房子的首付后，剩余資金已不算很多，但好在也能有一定的儲蓄積累，正好用于投資，讓財富增值。目前夫妻倆人共擔的商業房貸是一年5萬，不算吃力，還貸違約的可能性比較小。家庭整體的收入支付也在一個較合理的范圍內。

理財建議

理財師建議徐先生，首先在家庭財產的規劃上，先分出一部分的生活支出，比如是3-6個月家庭支出等，大約3-5萬左右，以備不時之需或風險應急等用。

另外對于投資部分，盡管目前的股市比較的紅火，不是不可以投資，而是需要注意不要太多的投入，以免股市出現風險，對家庭財富產生大的影響，注意分配資金的投入比例。理財師認為，投資于風險性的資金的比重，包括股票基金，最好不要超過可投資金的30%-40%。像徐先生，可投資金大概在20萬+15萬=35萬，現階段投資于股市以不超過15萬為宜。股市投資，還應注意投資的風險分散，例如不要冒然買入一些前期漲幅過高的高價股等。股市投資，在心態上，應把其當做一種高風險的投資渠道即可，切莫過于貪婪，全部介入其中。

投資較為穩定增值的一部分。這部分資金可配置一些銀行理財產品、固定收益類理財產品等。銀行理財產品，各大銀行比較穩健的人民幣理財產品收益率差不多，如工行的安享類人民幣理財產品，收益率在4.5%左右；另外一種投資方式，固定收益類理財，收益比銀行理財要稍高。銀行理財和固定收益類理財，理財師建議，這些都可用來做基礎的家庭資產配置。這部分穩健的投資，建議配置的資金安排在可投資資金的30%-60%左右。

對于家庭理財，理財師還提醒徐先生，除了平時的生活備用金和投資理財的資金以外，可將剩下的零散資金再劃撥一部分入進入余額寶，微信財付通等投資工具中投資，賺取4%左右的收益，包括每月的工資剩余等，也可放入其中，積少成多后再進行大一些的投資。

在理財投資上，還建議徐先生平時也不妨多學習相關的理財知識，跟這方面的專業人士多交流，以了解最新的資訊，投資機會等，并可根據最新的情況，適當的調整投資的戰術戰略，以獲取中短期較高的投資收益，使家庭財富更好的保值和增值。

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