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1、商業保險

為了補充社會保險的不足，很多人都選擇再添置一些商業保險。所謂商業保險，就是指通過訂立保險合同，以營利為目的的保險形式。為參保者提供商業類型的人身、財產保障的賠付形式。目前市場上的保險產品日益多樣化，比如傳統型養老險(強制儲蓄養老為主)、分紅型養老險(承擔一定風險，分紅收益也不確定)、萬能型養老險(保底利率、存取方便)、投資連結型保險(不設保底收益，盈虧客戶自負，風險性較高)，筆者認為，適合自己的商業保險才是最好的，因人而異來購買。

2、穩健型理財產品

很多人選擇金融投資方式，使自己的資金保值增值，也成為時下儲備養老金的一種流行方式。金融市場投資品種和渠道增多，風險和收益各不相同。筆者認為，如果大家是通過投資來儲備養老金之用，建議“穩”字當先，盡量選擇一些安全性投資工具，比如定期存款，1年期年利率1.5%%；保本型基金，年利率4%左右；保本型的銀行理財產品，年利率5%；低風險的固定收益類理財產品房易貸，年利率12%左右等。

3、以房養老

退休不心慌在當今社會，“以房防老”似乎比“養兒防老”來得更靠譜。房產本身強大的經濟價值，令它完全可以作為養老金儲備的一種形式。當然，“以房養老”更要注意流通性風險和產權風險。而且由于房地產市場在未來走向不明，價格上也存在風險。

4、養兒防老

養兒防老，一直是中國幾千年來的傳統觀念，但是現在這種養老方式越來越不靠譜?，F今有些中青年的敬老意識缺失，很多老人晚年生活都很凄涼。同時，筆者也呼吁一些年輕人，有時間就多陪陪父母，平時要多給他們一點關懷和照顧，不要讓愛來的太遲！

陷阱一：超高收益

很多理財公司以高收益忽悠老年人。當看到年化收益高達50%、承諾保證本金時，很多老年人都會動心。事實上，高收益往往伴隨高風險，越是擔保穩賺不賠的公司越應謹慎對待。

陷阱二：以集資名義

近年來，多地爆出養老公寓、養老院等項目掩蓋下的非法集資。這類項目比其他項目更能吸引老年人，一是容易被高息誘惑，二是認為自己將來可能去住。

非法組織者通過帶老年人實地考察、一對一服務等多種形式，博取老年人的信任。此外，很多非法組織還會以保健、旅游、入股、收藏等名義圈錢，騙取老年人的投資。

陷阱三：傳銷組織

很多傳銷組織把自己包裝成冠冕堂皇的理財機構，借理財幌子行騙。銷售人員宣稱介紹朋友投資可獲得提成，介紹越多提成越高。

這種形式很大程度上就是傳銷騙局，受騙人可能一開始投入的資金不多，但隨著層級提升，陷進去的資金越來越多。不僅自己上當受騙，還會牽連親友一起受騙。

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