閱讀 :502

應(yīng)屆生理財(cái)案例：月收入4000畢業(yè)生如何理財(cái)

理財(cái)案例

閔小姐是一所重點(diǎn)大學(xué)畢業(yè)的本科生，目前已經(jīng)工作2年，可月收入并不高，每月到手的只有4000多一點(diǎn)，有五險(xiǎn)一金，年底雙薪。在生活開(kāi)支方面，算上房租，閔小姐每月一共支出2500元左右。目前有現(xiàn)金和活期存款約2萬(wàn)元，身邊有一張2000元額度的信用卡，用于日常購(gòu)物。

理財(cái)目標(biāo)

閔小姐想積累更多的資金，可以考慮除了工資收入外，再依靠兼職增加收入。同時(shí)，希望把現(xiàn)有的閑置資金充分利用起來(lái)。

理財(cái)分析

1.收入不高的根源，并非專(zhuān)業(yè)不佳

通過(guò)與閔小姐的進(jìn)一步溝通獲悉，雖然畢業(yè)于名牌大學(xué)，按說(shuō)找一份好工作并不難，但她認(rèn)為導(dǎo)致當(dāng)前收入不高的主要原因，跟所學(xué)專(zhuān)業(yè)不理想有很大關(guān)系。不過(guò)理財(cái)師認(rèn)為，三百六十行，行行出狀元，既然當(dāng)初選擇了這一專(zhuān)業(yè)，就要狠下心“一條道走到黑”，隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，能力的提高，哪一行當(dāng)都有拔尖兒的人，收入自然會(huì)增加。如果確實(shí)發(fā)現(xiàn)這個(gè)專(zhuān)業(yè)或者現(xiàn)在從事的工作并不是自己的興趣所在，也不要勉強(qiáng)，重新開(kāi)始職業(yè)規(guī)劃，明確自己到底對(duì)哪一行更感興趣，現(xiàn)在開(kāi)始也不晚。

2.存款較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般

閔小姐每月到手4000元，房租占其中的1/4，再加上平時(shí)的各種開(kāi)銷(xiāo)，每月僅能結(jié)余1500元，月結(jié)余率為37.5%。雖然高于30%的最低標(biāo)準(zhǔn)，但是仍需要進(jìn)一步節(jié)約開(kāi)支，增加儲(chǔ)蓄量。

工作兩年，目前僅有2萬(wàn)元活期和現(xiàn)金資產(chǎn)，沒(méi)有充足的閑置資金，也沒(méi)有任何緊急備用金的儲(chǔ)備，整體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般。

理財(cái)建議

1.提高自己的理財(cái)能力

這一點(diǎn)不僅僅對(duì)閔小姐而言十分重要，對(duì)任何想理財(cái)?shù)娜硕己荜P(guān)鍵。首先要做到的是理性消費(fèi)并堅(jiān)持記賬，讓每筆收入和支出都有賬可查，之后每月進(jìn)行一次系統(tǒng)的分析，明確哪些錢(qián)不該花的，哪些錢(qián)要花，但是否做到了“花小錢(qián)辦大事”。然后要學(xué)會(huì)制定每月儲(chǔ)蓄計(jì)劃，工資發(fā)到手后，先儲(chǔ)蓄一部分，剩下的再用于生活開(kāi)銷(xiāo)。同時(shí)再進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資，獲得額外收入，這樣才能有計(jì)劃地積累“第一桶金”。

2.合理使用信用卡

理財(cái)師認(rèn)為，如果你的收入不高，卻總是面對(duì)“想攢錢(qián)，卻死活也攢不下來(lái)”的問(wèn)題，建議你先打開(kāi)錢(qián)包，看看手里是否有信用卡，建議這類(lèi)人最好別輕易使用它，能不辦就不辦。雖說(shuō)信用卡能給我們帶來(lái)優(yōu)惠，也更省事兒，但那是對(duì)有能力償還每月欠款的人而言的，自己的收入稍不注意就可能讓日子“揭不開(kāi)鍋”，您還一個(gè)勁兒的刷卡，當(dāng)然攢不下錢(qián)。

閔小姐要做到理性消費(fèi)，減少一些不必要的支出。好規(guī)劃理財(cái)師建議外出購(gòu)物時(shí)，提前列好購(gòu)物清單，到商場(chǎng)只買(mǎi)你確實(shí)需要的物品。在信用卡使用方面也要理性，不可過(guò)多透支信用卡，會(huì)無(wú)形中增加自己的負(fù)債，一旦到期還不了款，就會(huì)產(chǎn)生各種費(fèi)用，更重要的是還失去了良好的信用，對(duì)以后貸款都會(huì)造成不利。

3.開(kāi)始每月定投，積少成多

閔小姐每月4000元的收入，除去生活開(kāi)支2500元，每月還有1500元結(jié)余。建議這筆資金拿出其中的500元用于每月的基金定投，建議優(yōu)選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)出色的穩(wěn)健型或成長(zhǎng)型權(quán)益類(lèi)基金做目標(biāo)基金，并且要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。剩下的結(jié)余資金，可以選擇固定收益類(lèi)的產(chǎn)品，保障本金的安全。比如好規(guī)劃推出的攢錢(qián)助手，3個(gè)月期年化收益率6.6%，更有1年期的產(chǎn)品，收益率9.3%。收益率要比銀行定存高出好幾倍，在固定收益類(lèi)的產(chǎn)品中，也實(shí)屬不低了。

理財(cái)師認(rèn)為，無(wú)論是定投還是投資固定收益類(lèi)理財(cái)，都貴長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，積少成多，復(fù)利增長(zhǎng)，不僅能幫助資金積累，還能讓資金穩(wěn)健增值。

4.增加收入，兼職靠譜

在與閔小姐的交流中得知，她本人也愿意利用閑暇時(shí)間通過(guò)兼職的方式增加收入。的確，除了努力工作爭(zhēng)取加薪外，還可以在做好本職工作外，做些兼職來(lái)增加收入，或許兼職一天只有一兩百元的收入，但日積月累，也是一筆可觀的財(cái)富。

除了兼職，還有一種方法就是學(xué)會(huì)用一些投資工具讓閑置資金增值，比如目前閔小姐現(xiàn)金和活期加在一起有2萬(wàn)元左右，雖然少，但拿出其中的一部分放在貨幣基金里面，1年能有4%左右的收益，還能確保有較高的流動(dòng)性。等資金有了一定的積累后，還可以選擇高收益的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，比如5萬(wàn)元起投的銀行理財(cái)產(chǎn)品，1年也有5%左右的收益；正規(guī)平臺(tái)的P2P網(wǎng)貸，1年可以有8%以上的收益。

5.個(gè)人保障也不可忽視

閔小姐有充足的社保，但這并不意味著擁有足夠的個(gè)人保障。理財(cái)師建議，應(yīng)額外配置意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社保的不足，進(jìn)一步提高個(gè)人保障。

下一篇:2017最新高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:哪家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高又安全 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】