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上班族理財案例：80后夫妻如何理財攢錢

理財案例

80后李先生和妻子均是上班族，家庭月收入稅后7000元，倆人均有社保，但無商業保險。結婚時購買房產一套，貸款期限10年，月還款2000元，目前已還3年。由于兩人缺乏理財概念，花錢大手大腳，結婚3年僅有3萬元存款。

理財目標

李先生近期內準備要小孩，并想購買汽車一輛。

理財建議

李先生家庭開支主要是家庭日常開銷和房貸支出，但小孩出生后，子女養育和教育支出是一個家庭的剛性需求，而且嬰兒出生到6歲所需費用較高，初步估計每年大概需要2萬元，主要包括嬰兒用品、奶粉、早教、幼兒園等。因此，要面臨養育和教育支出的壓力非常大，而且妻子從懷孕到哺乳期工作會受影響，收入可能會大幅下降，因此，必須建立穩固的家庭保障規劃。

在做家庭理財規劃時，首先要留出家庭備付金，用于不時之需，家庭備付金的數量一般為家庭固定支出的4-6倍。李先生每月的固定支出為4000元，因此可拿出2萬元做為家庭備付金。

李先生家庭月收入7000元，除去固定2000元的房貸外，其余5000元均可自由支配。在濰坊生活，在沒有其他固定支出的情況下，每月2000元夠用作家庭固定生活消費支出，可剩余3000元用做理財。

那么，李先生一家每月剩余的3000元如何打理呢?對于李先生這樣的“月光族”，基金定投業務是一種非常好的投資方式?；鸲ㄍ逗唵蝸碇v就是在連續幾年或更長的時間里每月都用固定金額投資申購同一只基金的投資方式，其具有幾個特點:強制儲蓄，每個月到期銀行卡自動將資金注入到基金當中；投資起點低，能幫助投資者逐漸養成投資理財的好習慣；方便靈活，省時、省力、更省心；攤平成本，有效降低風險。

根據投資資金的分配原則，李先生可以拿出2000元進行風險性相對較大的偏股型基金定投，剩余的1000元投資風險性小的債券型基金，這樣可以最大程度地平攤投資風險。

在保險方面，李先生夫婦都有社會保險，從全面保障方面考慮，建議兩人各拿出500元給各自購買一份商業保險?？紤]到資金問題，可以先從短期的消費類保險產品中挑選一款意外傷害險和意外醫療保險產品。這樣的保險產品大部分只需較少的保費支出，就可以在一年內或一定期間內得到意外傷害保險保障，較為適合現在收入不算豐厚的年輕一族。待收入有所增加后，可再考慮其他險種。

對于汽車，現階段并不建議李先生購買。李先生夫婦是上班族，汽車是一個純消費品，每年用在車上的錢不會低于1萬元，這樣會大大地縮減了孩子的支出。

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