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三口之家理財案例：三口之家平衡資產如何理財

理財案例

陳先生，34歲，浙江衢州人，職業裱畫師，準備55歲退休，妻子29歲，職業會計，女兒2歲，全家身體健康狀況良好，家人工資年收入合計約7.5萬元，店面租金年收入1.5萬元，無存款。家有店面一間，市值100萬，現住房市值95萬元，單身公寓市值18萬元。

陳先生家庭每月支出情況：房貸2400元，房貸額還剩10萬元，沒有其他負債，每月生活費2000元（不包括人際交往）。

陳先生每月定投基金700元，另外購有基金4000元，女兒分紅型保險年交1900元（含重疾 ），20歲到期。準備給妻子購買新華分紅型保險，30年，年交2880元，含重疾 ，夫妻雙方均有單位的社保。

理財目標

1、保證有足夠的現金及流動性更強的存款。

2、二年內購買一輛十萬元左右的車。

財務分析

一、家庭財務分析

通過對您家庭的財務數據進行分析，我們計算得到以下財務比率表：

從以上表格中，我們可以看出：

1、 結余比率反映的是客戶提高凈資產水平的能力，陳先生家庭的月結余比例為41%，略高于一般參考值30%，說明控制支出和儲蓄積累能力較強，這部分可用于投資來增加凈資產規模，從而迅速的實現財富積累。

2、 投資與凈資產比率反映的是目前的投資程度，及其投資比率是否合理，一般在50%左右比較合適。既不要過高也不要過低，這樣既能保持合適的家庭資產增長率又不會有較大的風險，陳先生目前的投資資產約為118.4萬，該比率基本合理，但是金融資產投資相對較少，基本上是房產，根據目前國家調控房市的力度來看，可變現能力較弱。

3、 負債收入比是到期需支付的債務本息和同期收入的比值。陳先生每月的房貸支出為2400元，通過計算，家庭的負債收入比為32%，略低于一般參考值33%，說明家庭短期償債壓力較大，過高的債務容易發生家庭財務危機。

4、 流動比率是流動資產與月支出的比值，它反映了流動資產可以滿足家庭幾個月的日常生活費用，一般保持在月均支出的3

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