閱讀 :388

徐先生，29歲，工程師，本科學歷，工作地成都，身體健康，愛人29歲，無工作，大專學歷，健康。女兒2歲，健康。現有現金類資產2萬，投資類金融資產10萬。房屋價值28萬。貸款18萬，公積金支付。

徐先生年收入12萬，日常支出每年6萬。徐先生有意外險和重疾險。愛人和孩子無商業保險。

1、每2~3年國內沿海旅游一次(考慮5000~10000元)

2、5年內考慮購車(15萬左右)

3、15年以內再購住房一套(70~90m2即可，以成都現在水平大概35萬~45萬)

4、子女教育供養到大學畢業(小學~高中每年1萬，大學每年2萬)

5、老人瞻仰共計考慮每月1000元(考慮25年，共計30萬)

6、本人及妻子養老基金(至少再60以后保證每月2000元可以生活25年，到85歲，共計60萬)

說明：妻子帶了2年孩子，春節過了，準備出來工作，暫考慮打工，每月收入2500元。

從徐先生資料看，家庭收入為單人收入，支出占據收入的一半，可支配結余在日常收入的50%，月均在6000元。從理財目標看，根據未來實現期限的不同，購房、教育和養老屬于長期行為，旅游、購車屬于較短期限實現的目標。所有目標的實現都需要資金增值來協助。根據以上情況，簡單建議如下：

1，教育規劃。目前孩子2歲，計劃小學到高中每年1萬，這樣需要12萬，實際上我國小學和初中實行義務教育，費用可以節省很多，特長班費用難以估算。所以建議徐先生把孩子小學和初中的計劃費用用于投資，來實現高中和大學的費用準備。即小學和初中費用投資收益用于高中和大學。每月節省500元，10年后本利合計12萬左右，所以足夠國內的教育費用。孩子基礎教育費用中計劃每月800元，500元用于投資，300元用于消費等，對于目前的小學而言，應該差不多。

2，購車規劃。五年后15萬汽車目標，以目前收入，徐先生需要每年籌備大概20000元，月均1600元用于定投，5年后本利合計應該實現目標不難。注意選擇股票基金定投。

3，養老規劃。父母和徐先生及妻子的養老規劃，父母每月1000元，如果短期不使用，可以考慮定投實現增值目標，考慮年齡問題，建議以混合基金為宜。在實際使用時可以考慮贖回基金或者終止定投。徐先生和愛人的養老，在未來30年后使用，建議徐先生每月定投600元，以股票基金或者指數基金為主，30年后，徐先生的目標定會實現。

4，購房規劃。以上定投資金扣除后，每月結余在3000元，計劃在15年實現購房目標，由于未來房價在上漲。建議徐先生仍然通過定投實現增值目標，每月可以考慮2000元用于房產目標，通過定投，可以實現首付款的籌集。等首付足夠了，可以考慮置業，終止定投，定投資金用于還貸。

5，旅游規劃。三年準備1萬元資金，從以上支出看，仍然每月有1000元結余，建議徐先生留下一部分用于存款，作為旅游消費支出的準備。剩余資金作為孩子未來增加的消費部分使用。等購車后做家庭支出超額準備。

由于徐先生愛人在明年將參加工作，家庭財務狀況會得以改變，投資參考需適當調整，更有利于目標的實現。

下一篇:低收入家庭如何穩健理財照顧家中“一老一小” 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:中產家庭理財規劃案例分析理財建議 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】