家庭類型：三口之家
年齡：35歲左右
家庭月收入：5000元
理財目標(biāo)：制定低風(fēng)險較高收益的長期理財規(guī)劃
王女士和其丈夫一個是教師、一個是公務(wù)員，還有一個7歲的孩子，剛剛讀小學(xué)，家庭日常消費每月2000元。幾年前她把家庭的大部分積蓄投入股市，手頭現(xiàn)有股票市值約10萬元，但一直沒有賺到錢。可以說，王女士的家庭是令人羨慕的，穩(wěn)定的收入以及父母留下的一套房產(chǎn)。但隨著孩子的長大，支出驟然增加。王女士覺得，從現(xiàn)在開始，制定一個低風(fēng)險較高收益的理財計劃成了擺在她這個家庭“財務(wù)主管”面前的首要問題。
專家建議：這類家庭應(yīng)以穩(wěn)定性理財投資為主并兼顧保險投資，具體可參考以下建議。
“4321法則”分配資金
“4321家庭理財法則”，即收入的40%用于房屋及其他方面的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購買保險。專家認為，王女士家庭原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調(diào)，投資股票的比重過大，保險投資的力度相對較弱，對于穩(wěn)定性理財收益保障不夠。
理財投資“穩(wěn)”為先
理財?shù)牡谝徊骄褪莾π睢Ｏ裢跖肯惹八龅哪菢樱X放在工資卡里隨用隨取，不但不能養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣，反而使家庭賬目不清，讓一部分有可能升值的資金白白浪費掉。所以，建議她發(fā)薪后應(yīng)先儲蓄20%，而選擇零存整取的儲蓄方式是最可行的。此外，根據(jù)家庭情況的不同，其投資比例可根據(jù)當(dāng)時市場情況進行相應(yīng)調(diào)整。以王女士目前家庭情況，建議她把投資股票的錢取出，投資無風(fēng)險或風(fēng)險較小的國債、貨幣市場基金以及預(yù)期綜合收益率在3%左右的人民幣理財產(chǎn)品。此外在一般理財規(guī)劃中，最好預(yù)留相當(dāng)于一個月生活所需費用的3~6倍資金，以備應(yīng)急。就王女士家庭收支狀況而言，這筆應(yīng)急資金應(yīng)在1萬元左右。
保險計劃應(yīng)有側(cè)重
理財專家認為，主要成員在30~45歲之間的家庭，通常情況下處于工作、收入相對穩(wěn)定階段，子女面臨教育問題，保險應(yīng)以壽險為首要選擇。選擇帶有現(xiàn)金價值的長期壽險產(chǎn)品，除了保險的綜合保障以外，還帶有累積存款的特征，其定期交納保險費的要求還可以對投保人產(chǎn)生投資的慣性約束。此外，家庭資金狀況允許的話，還可考慮為孩子購買儲蓄型教育保險，為其貯備教育金。
職場貼士：消除“星期一綜合癥”，要做到在雙休日盡可能過得輕松愉快，不要與平時出現(xiàn)過大的反差，更要避免出現(xiàn)雙休日過度疲勞的狀態(tài)
