本案例的主人公雖然十分年輕，但社會上一些老年人晚年收入拮據、生活窘迫的狀況，使她對自己的養老問題十分憂慮，給本專欄來信，想要預測其３０年后的退休金收入。
劉小姐，嘉業咨詢公司職員，２６歲，未婚，月收入３５００元，節余２０００元，家庭金融資產５萬元，其中股票市值２萬元，３年前參加社保。她這兩年開始炒股，覺得也是個養老的辦法。但盈利總是起伏不定，讓劉小姐覺得不踏實。
家庭理財規劃摘要
劉小姐年輕肯干，收入穩定并預期上升，有一定的理財經驗。提早從容規劃并積累養老金，３０年后她將有把握過上一個豐裕富足的晚年生活。
一、社保退休金只能滿足部分需要（以下測算僅供參考）。
按照北京市政策，按月領取的社保退休金等于當月社會平均工資的２０％加上個人賬戶累計儲蓄額的１／１２０。假設本市平均工資在２０１０年前和２０１０年后的年平均增長率分別為１０％和５％，則劉小姐退休那年本市平均月工資為８１９９元；假設其工資在２００５年前后的增幅分別為２５％和５％，則她退休時的月工資已達２３２５２元；如果未來平均長期儲蓄利率為４％，則其社保個人賬戶累計儲蓄額將達７７９１４２元。據此計算，劉小姐５６歲那年的每月社保退休金收入為８２１５元。這筆收入約等于該年度本市平均工資，但只相當于劉小姐退休前月工資收入３５％，相當于其合理退休收入水平的４４％。如僅靠這部分退休金生活，則當前社會上部分老者窘迫拮據的退休生活將在劉小姐身上重演。要想維持一貫的生活水準，劉小姐還必須廣開財路，去彌補另外約每月一萬元的養老金缺口。假設這筆資金產生于一個年收益為４％（退休后的投資通常比較保守）的投資組合，則這一投資組合的本金應為３００萬元。由于劉小姐也可以用本金來支付退休金，因此實際需要的金額會更少。這筆財富是劉小姐在退休前應該自行積累下來的。
二、長期投資，分享國民經濟增長。
根據世界銀行等國際組織預測，在未來二三十年里，我國ＧＤＰ有望維持７－８％的增長速度。在部分發達地區和資本市場上，財富增長率可能更高（非專業投資者往往受一時一事的困擾，對于這一長期趨勢無法正確認識和駕馭）。隨著理財服務的完善，通過合理規劃、組合投資，像本文主人公這樣年輕的專業人士也很有把握通過分享國民經濟增長來實現８％的投資收益率。劉小姐目前可投資５萬元，每年再用結余投入２．４萬元，假設投資組合每年收益率為８％，則３０年后當她退休時，這筆投資的本利和可以達到３４５萬元，完全可以實現養老的目的。由于上述假設只是根據劉小姐當前的收支狀況，沒有考慮其收入增長等因素，因此這一假設是比較保守的。即使其他條件有變化，劉小姐也完全可以通過加大投入量來實現既定理財目標。
職場貼士：《精粹》雜志的主編蘇珊·泰勒起草了大約40種復信格式，從退稿到答復捐贈請求，樣樣俱備。這些信都儲存在電腦中，可以隨時調出、復制，只要改動幾個關鍵的字詞就成了一份專門寫給某人的信件了。之后，泰勒常常會在信的結尾處加上一句親筆寫的問候語，以示親切。
