本案例的主人公雖然十分年輕，但社會上一些老年人晚年收入拮據、生活窘迫的狀況，使她對自己的養(yǎng)老問題十分憂慮，給本專欄來信，想要預測其３０年后的退休金收入。
劉小姐，嘉業(yè)咨詢公司職員，２６歲，未婚，月收入３５００元，節(jié)余２０００元，家庭金融資產５萬元，其中股票市值２萬元，３年前參加社保。她這兩年開始炒股，覺得也是個養(yǎng)老的辦法。但盈利總是起伏不定，讓劉小姐覺得不踏實。
家庭理財規(guī)劃摘要
劉小姐年輕肯干，收入穩(wěn)定并預期上升，有一定的理財經驗。提早從容規(guī)劃并積累養(yǎng)老金，３０年后她將有把握過上一個豐裕富足的晚年生活。
一、社保退休金只能滿足部分需要（以下測算僅供參考）。
按照北京市政策，按月領取的社保退休金等于當月社會平均工資的２０％加上個人賬戶累計儲蓄額的１／１２０。假設本市平均工資在２０１０年前和２０１０年后的年平均增長率分別為１０％和５％，則劉小姐退休那年本市平均月工資為８１９９元；假設其工資在２００５年前后的增幅分別為２５％和５％，則她退休時的月工資已達２３２５２元；如果未來平均長期儲蓄利率為４％，則其社保個人賬戶累計儲蓄額將達７７９１４２元。據此計算，劉小姐５６歲那年的每月社保退休金收入為８２１５元。這筆收入約等于該年度本市平均工資，但只相當于劉小姐退休前月工資收入３５％，相當于其合理退休收入水平的４４％。如僅靠這部分退休金生活，則當前社會上部分老者窘迫拮據的退休生活將在劉小姐身上重演。要想維持一貫的生活水準，劉小姐還必須廣開財路，去彌補另外約每月一萬元的養(yǎng)老金缺口。假設這筆資金產生于一個年收益為４％（退休后的投資通常比較保守）的投資組合，則這一投資組合的本金應為３００萬元。由于劉小姐也可以用本金來支付退休金，因此實際需要的金額會更少。這筆財富是劉小姐在退休前應該自行積累下來的。
二、長期投資，分享國民經濟增長。
根據世界銀行等國際組織預測，在未來二三十年里，我國ＧＤＰ有望維持７－８％的增長速度。在部分發(fā)達地區(qū)和資本市場上，財富增長率可能更高（非專業(yè)投資者往往受一時一事的困擾，對于這一長期趨勢無法正確認識和駕馭）。隨著理財服務的完善，通過合理規(guī)劃、組合投資，像本文主人公這樣年輕的專業(yè)人士也很有把握通過分享國民經濟增長來實現(xiàn)８％的投資收益率。劉小姐目前可投資５萬元，每年再用結余投入２．４萬元，假設投資組合每年收益率為８％，則３０年后當她退休時，這筆投資的本利和可以達到３４５萬元，完全可以實現(xiàn)養(yǎng)老的目的。由于上述假設只是根據劉小姐當前的收支狀況，沒有考慮其收入增長等因素，因此這一假設是比較保守的。即使其他條件有變化，劉小姐也完全可以通過加大投入量來實現(xiàn)既定理財目標。
職場貼士：《精粹》雜志的主編蘇珊·泰勒起草了大約40種復信格式，從退稿到答復捐贈請求，樣樣俱備。這些信都儲存在電腦中，可以隨時調出、復制，只要改動幾個關鍵的字詞就成了一份專門寫給某人的信件了。之后，泰勒常常會在信的結尾處加上一句親筆寫的問候語，以示親切。
